Mikä on henkilötakaus?
Henkilötakaus tarkoittaa, että takaaja sitoutuu henkilökohtaisesti vastaamaan velasta. Mikäli lainaa ei makseta sovitusti takaisin, velan takaisinmaksu siirtyy takaajalle. Tämä voi johtaa maksuhäiriömerkintään, mikäli velka jää hoitamatta.
Siksi on tärkeää harkita tarkkaan, oletko valmis antamaan henkilötakauksen lainalle.
Kuka voi toimia henkilötakaajana?
Lainanottaja voi toimia itse takaajana, erityisesti vakuudettomissa lainoissa. Lisäksi lainaan voidaan lisätä muita takaajia, mikä pienentää pankin riskiä ja voi parantaa lainan ehtoja.
Vakuudettomassa yrityslainassa henkilötakaus on aina pakollinen. Takaajana voi toimia yrityksen omistaja tai edustaja, jolla on nimenkirjoitusoikeus. Takaajien määrä riippuu lainan suuruudesta:
- Alle 30 000 euron yrityslainaan riittää yleensä yksi henkilötakaaja.
- Yli 30 000 euron yrityslainassa vaaditaan usein vähintään kaksi takaajaa.
Henkilötakaajalla on oltava puhtaat luottotiedot
Pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät, että henkilötakaajalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi toimia takaajana.
Uusi maksuhäiriömerkintälaki mahdollistaa merkinnän poistamisen 30 päivän kuluessa velan maksamisesta. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, hoida vanhat velat ensin pois ennen kuin harkitset takaajaksi ryhtymistä.
Minkälaisiin lainoihin henkilötakausta vaaditaan?
Henkilötakaus on yleinen vaatimus vakuudettomissa lainoissa, mutta sitä voidaan edellyttää myös vakuudellisissa lainoissa. Alla yleisimmät lainatuotteet, joissa henkilötakaus voi olla tarpeen.
1. Henkilötakaus kulutusluottoihin
Kulutusluottoja myönnetään yleensä henkilötakauksella. Joissakin tapauksissa pankit voivat vaatia lainalle rinnakkaishakijan eli useamman takaajan.
2. Henkilötakaus vakuudettomaan yrityslainaan
Vakuudetonta yrityslainaa voidaan myöntää yrittäjän henkilötakausta vastaan. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä sitoutuu henkilökohtaisesti maksamaan lainan takaisin, jos yritys ei kykene hoitamaan velvoitteitaan.
Huomioi: Jos yritys ei maksa lainaa ajallaan, velka peritään lainan takaajalta.
3. Henkilötakaus vakuudelliseen lainaan
Vakuudelliseen lainaan voidaan edellyttää henkilötakausta joko koko velkasummalle tai osalle siitä. Esimerkiksi vakuudellisessa yrityslainassa henkilötakaus voi kattaa 20 % lainasummasta.
Esimerkki:
- Yrityslaina: 500 000 €
- Henkilötakauksen osuus: 100 000 € (20 %)
4. Henkilötakaus asuntolainaan
Asuntolainan yhteydessä lainanottaja antaa aina henkilötakauksen koko lainasummalle. Asunto toimii pankille vakuutena, mutta jos lainaa ei makseta, pankki voi realisoida asunnon. Mikäli asunnon myynnistä saatu summa ei kata koko velkaa, lainanottaja on vastuussa puuttuvasta osuudesta.
Henkilötakaus yrityslainoissa
Vakuudettomissa yrityslainoissa henkilötakaus on pakollinen. Mutta kuinka monta takaajaa yrityslainaan vaaditaan?
- 1 henkilötakaaja riittää yleensä 1 000–20 000 euron yrityslainaan.
- Yli 20 000 euron yrityslainassa vaaditaan yleensä vähintään kaksi takaajaa.
Voit selvittää tarvittavan takaajien määrän pyytämällä lainatarjouksen – saat samalla tietoa lainan ehdoista, kuten korosta ja maksuehdoista.
Toiminimiyrittäjän vastuu velasta
Toiminimi on vastuussa kaikista yrityksen veloista henkilökohtaisesti. Tämä tarkoittaa, että vaikka et olisi erikseen antanut henkilötakausta, olet silti vastuussa yrityksen veloista.
Tämä tekee toiminimiyrittämisestä riskialttiimpaa kuin osakeyhtiön pyörittämisestä. Jos esimerkiksi toiminimiyrittäjä jättää toimistovuokran maksamatta, velka peritään yrittäjältä henkilökohtaisesti. Osakeyhtiön tapauksessa yrittäjä ei ole henkilökohtaisesti vastuussa yrityksen veloista, ellei hän ole toiminut takaajana.
Miten selvität, montako takaajaa yrityslainalle vaaditaan?
Henkilötakaajien määrä riippuu useista tekijöistä:
- Lainanantajasta – eri rahoituslaitoksilla on omat kriteerinsä.
- Lainan määrästä – suuremmissa lainoissa vaaditaan yleensä useampi takaaja.
- Vakuuksista – jos lainalle annetaan muita vakuuksia, henkilötakaajien tarve voi vähentyä.
Voit selvittää henkilötakaajien määrän ja muut lainan ehdot helposti kilpailuttamalla yrityslainat. Esimerkiksi haeyrityslainaa.fi -palvelun avulla voit saada yhdellä hakemuksella tiedot:
✅ Tarvittavien takaajien määrä
✅ Lainan suuruus, korko ja maksuaika
✅ Kuukausierä ja muut lainaehdot
Onko yritykselläsi tarve nopealle ja vakuudettomalle lainalle? Kilpailuta yrityslainat ja löydä parhaat ehdot jo tänään!
Hae yrityslainaa