Mikä on toimituspalkkio?
Toimituspalkkio on kiinteä kertamaksu, joka peritään yrityslainasta sen myöntämisen yhteydessä. Toisin kuin korko, toimituspalkkiota ei voida vähentää edes silloin, jos laina maksetaan takaisin ennenaikaisesti.
Toimituspalkkio veloitetaan heti lainan noston yhteydessä. Esimerkiksi, jos nostat 10 000 euron yrityslainan ja toimituspalkkio on 1 000 euroa, tätä summaa ei palauteta, vaikka maksaisit lainan takaisin ennen eräpäivää.
Toimituspalkkion perintätavat
Toimituspalkkio voidaan periä kahdella tavalla:
- Vähentämällä palkkio lainasummasta
- Esimerkiksi 10 000 euron lainasta, jossa on 1 000 euron toimituspalkkio, saat tilille vain 9 000 euroa.
- Lisäämällä palkkio lainan kokonaissummaan
- Tällöin saat tilillesi täyden 10 000 euron lainan, mutta takaisin maksettava summa nousee 11 000 euroon.
Toimituspalkkio on yleisemmin lisättynä lainasummaan
Yrityslainoissa toimituspalkkio lisätään lähes aina takaisinmaksettavaan summaan, jolloin yritys saa käyttöönsä täyden lainamäärän.
Miten toimituspalkkiota verrataan korkoon?
Monissa yrityslainamainoksissa saatat törmätä ”nollakorkoon”. Tämä ei kuitenkaan tarkoita kulutonta lainaa – lainanantaja saa tuottonsa toimituspalkkiona.
Muistisääntö:
- ”Nollakorko” tarkoittaa yleensä kalliimpaa yrityslainaa ilman vakuuksia.
- Toimituspalkkio voi tehdä lainasta korkoa kalliimman.
- Toisin kuin korollisessa lainassa, toimituspalkkio ei pienene, vaikka maksaisit lainan ennenaikaisesti takaisin.
Toimituspalkkio vs. korko – kumpi on parempi?
- Toimituspalkkio on kiinteä kertamaksu, joka peritään lainan noston yhteydessä.
- Korko lasketaan avoimelle lainapääomalle, jolloin ennenaikainen takaisinmaksu voi vähentää kustannuksia.
Yleensä korollinen laina on joustavampi ja selkeämpi hinnoittelumalli, sillä voit säästää korkokuluissa maksamalla lainan nopeammin pois. Toimituspalkkio taas on kiinteä kulu, joka ei muutu riippumatta takaisinmaksun nopeudesta.
Sisältääkö toimituspalkkio kaikki lainakulut?
Yleensä toimituspalkkio kattaa lainan kokonaiskustannukset, mutta tähän voi olla poikkeuksia. Yrittäjän kannattaa aina tarkistaa lainan ehdot ja mahdolliset lisämaksut, kuten myöhästymismaksut.
Toimituspalkkio on vaihtoehto korolle ja tilinhoitomaksuille, mutta vertailussa kannattaa aina keskittyä lainan kokonaishintaan.
Kumpi on edullisempi vaihtoehto?
Halvin yrityslaina löytyy vertaamalla lainan kokonaiskustannuksia.
- Jos korollinen yrityslaina on edullisempi, se kannattaa valita.
- Jos toimituspalkkiollinen laina on halvempi, se voi olla parempi ratkaisu.
Usein toimituspalkkio tekee lainasta korkoa kalliimman, joten lainatarjouksia kannattaa vertailla huolellisesti. Jos sekä korollinen että toimituspalkkiollinen laina maksavat saman verran, korollinen laina on yleensä parempi sen joustavuuden vuoksi.
Yhteenveto: toimituspalkkio vs. korko
| Ominaisuus | Toimituspalkkio | Korko |
|---|---|---|
| Maksutapa | Kiinteä kertamaksu | Peritään avoimelle lainapääomalle |
| Joustavuus | Ei muutu, vaikka laina maksetaan pois ennenaikaisesti | Ennenaikainen maksu vähentää korkokuluja |
| Ennakoitavuus | Helppo laskea, koska summa on kiinteä | Korkokulut voivat vaihdella takaisinmaksun mukaan |
| Edullisuus | Usein kalliimpi kuin korko | Yleensä halvempi ja joustavampi vaihtoehto |
Lainan valinnassa tärkeintä on kokonaiskustannusten vertailu – näin löydät yrityksellesi edullisimman rahoitusvaihtoehdon.
Hae yrityslainaa