Yritysluotto — joustava luotto yritykselle
Tarvitsetko yritysluottoa nopeasti ja joustavasti? Yritysluotto 1 000–500 000 € antaa yrityksellesi rahoitusta investointeihin käyttöpääomaan tai kasvuun — ilman reaalivakuuksia. Kilpailuta yli 10 rahoittajaa yhdellä hakemuksella.
Esimerkkilaskelma korolla 9 %. Todellinen korko vaihtelee yrityksen tilanteen mukaan.
Mikä on yritysluotto?
Yritysluotto on yritykselle myönnetty rahoitus, joka voi olla joko kertaluonteinen yrityslaina tai jatkuva luottoraja. Yritysluotto on yleisnimitys yrityksen ulkopuolisesta rahoituksesta, jota käytetään investointeihin, kasvuun, käyttöpääomaan tai yllättäviin tarpeisiin.
Yritysluoton koko on tyypillisesti 1 000–500 000 euroa, ja se voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Useimmat suomalaisten pk-yritysten ottamat yritysluotot ovat vakuudettomia — yrittäjän henkilötakaus riittää vakuudeksi, ja päätös tulee usein samana päivänä.
Yritysluotto eroaa kuluttajaluotosta sekä laina-ajaltaan, summiltaan että ehdoiltaan. Yritysluottoja säätelevät elinkeinoelämän rahoitusmarkkinasäännökset, ei kuluttajaluottolainsäädäntö, joten esimerkiksi kuluttajaluottojen korkokatto ei koske yritysluottoja.
Keskeiset ominaisuudet
- Lainasumma: 1 000–500 000 € (vakuudellisilla suuremmat)
- Korko: 5–22 % vuodessa
- Laina-aika: 1–60 kk
- Vakuus: useimmiten vakuudeton — henkilötakaus
- Päätös: samana päivänä
- Hakemus: sähköinen, vie noin 2 minuuttia
- Rahat tilille: samana tai seuraavana arkipäivänä
Kenelle yritysluotto sopii?
Yritysluotto sopii kaikenkokoisille yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen, kasvuun tai kassavirran tasaamiseen. Tyypillisiä hakijoita ovat osakeyhtiöt, toiminimet ja kommandiittiyhtiöt. Myös uudet yritykset voivat hakea yritysluottoa, kun liiketoiminta on käynnistynyt.
Yritysluotto — korko ja kustannukset 2026
Yritysluoton korko vaihtelee tyypillisesti 5–22 prosentin välillä. Lopullinen korko riippuu yrityksen luottoluokituksesta, liikevaihdosta, toimintahistoriasta sekä lainasummasta ja laina-ajasta. Vahvalla taloudella saat alhaisemman koron — uudella yrityksellä korko on korkeampi.
Pelkkää nimelliskorkoa ei kannata vertailla — vertaile aina todellista vuosikorkoa (TVK), joka sisältää kaikki lainan kulut: koron, avausmaksun, mahdollisen kuukausimaksun ja muut palkkiot. Yrityslainan korko ja kustannukset -oppaassa käydään läpi kaikki kustannustekijät tarkemmin.
Kustannustekijät
- Nimelliskorko — laskennallinen vuosikorko ilman muita kuluja
- Avausmaksu — kertaluonteinen maksu, tyypillisesti 1–4 % lainasummasta
- Kuukausimaksu — joillakin rahoittajilla kuukausittainen hoitomaksu
- Mahdolliset lisämaksut — esim. lyhennysvapaista kuukausista
- Todellinen vuosikorko (TVK) — kaikki kulut huomioiva kokonaiskorko
Yritysluoton tarjoajat — vertailu 2026
Suomessa yritysluottoa tarjoaa yli 10 rahoittajaa. Alla olevassa taulukossa on yleisimmät yritysluoton tarjoajat ja tyypilliset ehdot.
| Rahoittaja | Lainasumma | Laina-aika | Korko (alk.) | Päätös | Erityispiirre |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | 5 000–250 000 € | 1–24 kk | alk. 6 % | Tunti–24 h | Pohjoismainen, suosittu |
| Capital Box | 3 000–350 000 € | 3–48 kk | alk. 7 % | 1–2 pv | Suuremmat summat |
| OPR-Yritysluotto | 2 000–100 000 € | 1–36 kk | alk. 8 % | Samana päivänä | Kotimainen, nopea |
| Svea | 5 000–500 000 € | 1–48 kk | alk. 6 % | 1 pv | Limiitti tai kertalaina |
| Fundu | 1 000–60 000 € | 1–18 kk | alk. 8 % | Tunti–24 h | Pieni luotto nopeasti |
| Business Credit | 3 000–250 000 € | 3–36 kk | alk. 7 % | Samana päivänä | Kevyet vakuusvaatimukset |
| Nordsek | 1 000–500 000 € | 1–60 kk | alk. 5 % | Samana päivänä | Kilpailutus 10+ rahoittajalla |
Yritysluoton kuukausierä eri summilla
Alla on suuntaa-antavia esimerkkejä yritysluoton kuukausierästä eri lainasummilla ja laina-ajoilla. Laskelmissa on käytetty 9 % vuosikorkoa, joka vastaa keskimääräistä yritysluottoa.
| Lainasumma | 12 kk | 24 kk | 36 kk | 48 kk |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 437 € | 228 € | 159 € | 124 € |
| 10 000 € | 874 € | 457 € | 318 € | 249 € |
| 25 000 € | 2 186 € | 1 142 € | 795 € | 622 € |
| 50 000 € | 4 372 € | 2 284 € | 1 590 € | 1 244 € |
| 100 000 € | 8 745 € | 4 568 € | 3 180 € | 2 489 € |
| 200 000 € | 17 489 € | 9 137 € | 6 360 € | 4 977 € |
Esimerkki: 25 000 € yritysluotto 36 kuukauden laina-ajalla 9 % korolla maksaa kuukaudessa noin 795 €. Lyhyempi laina-aika säästää kokonaiskuluissa, kun taas pidempi laina-aika helpottaa kassavirtaa.
Mihin yritysluottoa käytetään?
Yritysluotto on monikäyttöinen rahoitustyökalu. Tyypillisiä käyttökohteita ovat:
Yritysluotto sopii useimpiin liiketoiminnan rahoitustarpeisiin. Erityisen suuriin investointeihin (yli 200 000 €) tai pitkille laina-ajoille (yli 5 vuotta) kannattaa harkita pankin Finnvera-takauksellista lainaa, joka voi olla edullisempi.
Yritysluotto vai yrityslimiitti?
Kun mietit kumpi sopii — kertaluonteinen yritysluotto vai jatkuva yrityslimiitti — vertaile rahoitustarpeen luonnetta:
| Ominaisuus | Yritysluotto | Yrityslimiitti |
|---|---|---|
| Rahoituksen luonne | Kertaluonteinen summa | Joustava luottoraja |
| Korko peritään | Koko summasta | Vain käytetystä osasta |
| Lyhennys | Kiinteä kuukausierä | Joustava |
| Laina-aika | 1–60 kk | Toistaiseksi (uusittavissa) |
| Sopii parhaiten | Yksittäinen investointi | Toistuvat ja vaihtelevat tarpeet |
| Päätös | Samana päivänä | Samana päivänä |
Käytännössä monet yritykset käyttävät molempia: kertaluonteinen yritysluotto isoihin investointeihin ja yrityslimiitti päivittäiseen kassavirtaan. Yhdellä Haeyrityslainaa.fi-hakemuksella saat tarjouksia molemmista.
Näin haet yritysluoton
Yritysluoton hakeminen Haeyrityslainaa.fi-palvelun kautta on yksinkertainen viisivaiheinen prosessi.
Mitä tietoja yritysluotosta kysytään?
Hakemuksessa pyydetään perustiedot yrityksestä ja yrittäjästä. Erillisiä paperidokumentteja ei tarvita — rahoittaja tarkastaa yrityksen tilannetiedot, luottoluokituksen ja kassavirran automaattisesti rekistereistä.
- Yrityksen Y-tunnus ja virallinen nimi
- Toivottu lainasumma ja laina-aika
- Lainan käyttötarkoitus (vapaaehtoinen)
- Yrittäjän/edustajan henkilötunnus
- Yhteystiedot — sähköposti ja puhelin
Halutessasi voit lukea yksityiskohtaisen oppaan: Miten haen yrityslainaa.
Yritysluotto ja luottotiedot
Yritysluoton saamiseksi on yleensä tärkeää, että yrityksellä ja yrittäjällä ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Joissakin tapauksissa yritysluottoa ilman täydellisiä luottotietoja voi kuitenkin saada — esimerkiksi jos liiketoiminta on muuten vakaa. Helmikuusta 2024 alkaen Suomessa on käytössä positiivinen luottotietorekisteri.
5 vinkkiä edullisempaan yritysluottoon
Yritysluoton korko ei ole kiveen hakattu — alla olevilla vinkeillä parannat mahdollisuuksiasi saada edullisempi tarjous.
1. Kilpailuta rahoittajat aina
Korkoero rahoittajien välillä voi olla 5–10 prosenttiyksikköä — tuhansia euroja saman lainan aikana. Yhdellä Haeyrityslainaa.fi-hakemuksella tavoitat yli 10 rahoittajaa.
2. Pidä kirjanpito ajan tasalla
Rahoittajat tarkastavat viimeisimmän kirjanpidon. Ajantasaiset tiedot nopeuttavat päätöstä ja parantavat tarjousta.
3. Mitoita lainasumma realistisesti
Liian suuri lainasumma suhteessa liikevaihtoon nostaa korkoa. Laske kuukausierä ennen hakua yrityslaina-laskurilla.
4. Valitse sopiva laina-aika
Lyhyempi laina-aika säästää korkokuluja, mutta nostaa kuukausierää. Optimaalinen aika on lyhyin mahdollinen, jolla erä on hallittavissa.
5. Hoida maksuhäiriömerkinnät pois
Yksittäinen maksuhäiriömerkintä nostaa korkoa. Hoida velka ja merkintä lyhenee — hyvä luottoluokitus parantaa ehtoja merkittävästi.
Yritysluotto — usein kysytyt kysymykset
Hae yritysluotto — kilpailuta yli 10 rahoittajaa
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 10 yritysluottoa tarjoavaa rahoittajaa. Saat tarjoukset muutamassa minuutissa, vertaat ehtoja rauhassa ja valitset yrityksellesi parhaan vaihtoehdon. Hakemus on maksuton eikä sido sinua mihinkään.