Henkilötakaus tarkoittaa sitä, että henkilötakaaja vastaa velasta henkilökohtaisesti. Mikäli velkaa ei makseta takaisin, on takaaja henkilökohtaisesti vastuussa velan maksusta.
Maksamaton velka henkilötakauksella lopulta tarkoittaa sitä, että takaajalle tulee maksuhäiriömerkintä. Tästä syystä on erittäin tärkeää arvioida tarkkaan, oletko valmis antamaan henkilötakausta lainaan.
Kuka voi olla henkilötakaajana lainassa?
Lainanottajaa voidaan vaatia henkilötakaajaksi lainalle. Esimerkiksi vakuudettomassa lainassa lainan nostaja on oltava takaajana lainassa. Sen lisäksi lainalle voidaan antaa toisia lisätakaajia, jolloin pankin riski vähenee.
Vakuudettomassa yrityslainassa vaaditaan henkilötakausta. Henkilötakaajan on oltava yrityksen omistaja tai edustaja, jolla on nimenkirjoitusoikeus. Yrityslainassa voidaan vaatia 1 – 3 henkilötakaajaa riippuen lainan suuruudesta. Esimerkiksi pieneen yrityslainaan (alle 10 000 euroa) riittää yksi henkilötakaaja, kun suurempaan 30 000 € lainaan vaaditaan usein kahta takaajaa.
Henkilötakaajalla oltava puhtaat luottotiedot
Pankit ja rahoittajat edellyttävät aina, että henkilötakaajalla on puhtaat luottotiedot. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi toimia lainan takaajana.
Uusi maksuhäiriömerkintälaki mahdollistaa maksuhäiriömerkinnän poistumisen heti 30 päivän kuluessa siitä, kun velka on maksettu pois. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, maksa ensin vanhat velat pois!
Minkälaisiin lainoihin vaaditaan henkilötakausta?
Henkilötakaus vaaditaan aina vakuudettomissa lainoissa: sekä kuluttajille että yrityksille myönnettävissä lainoissa. Lisäksi myös vakuudellisessa lainassa voidaan vaatia henkilötakausta. Alla lista yleisimmistä lainatuotteista, jossa voidaan vaatia henkilötakausta.
Henkilötakaus kulutusluottoon
Kun nostat kulutusluottoa tai muuta henkilökohtaista velkaa – annat lainanantajalle henkilötakauksen. Joskus pankit voivat vaatia henkilökohtaiseen lainaan rinnakkaishakijan eli useamman henkilötakaajan.
Henkilötakaus vakuudettomaan yrityslainaan
Vakuudetonta yrityslainaa voidaan myöntää yrittäjän henkilötakausta vasten. Tällöin henkilötakaus toimii eräänlaisena vakuutena yritysluoton myöntäjälle, jotta yritys varmasti maksaa lainan takaisin.
Jos yrityslainaa ei makseta takaisin ajallaan, peritään velka lainan takaajalta. Huomioi, että takaajana olet henkilökohtaisesti vastuussa yrityksen nostetusta velasta!
Henkilötakaus vakuudelliseen lainaan
Vakuudelliseen lainaan vaaditaan usein henkilötakausta. Riippuen lainatuotteesta ja lainasummasta, voi henkilötakaus kohdistua koko velkasummaan tai esimerkiksi osaan lainasummasta.
Esimerkiksi vakuudellisen yrityslainan henkilötakaus osuus voi olla 20% lainan suuruudesta. Jos lainaa nostetaan 500.000 € – olisi henkilötakauksen osuus 100 000 €.
Henkilötakaus asuntolainaan
Asuntolainassa annat aina henkilötakauksen koko lainasummalle. Pankit voivat tarjota edullista korkoa asuntolainaan, sillä annat pankille vakuudeksi ostettavan asunnon – sekä oman henkilötakauksen. Mikäli et maksa lainaa takaisin, pankki voi realisoida pantin eli asunnon. Mikäli realisoitava vakuus ei riitä velan maksuun – jää pankki velkomaan sinulta vielä puuttuvaa osuutta velasta.
Henkilötakaus yrityslainoissa
Kävimme jo läpi, että vakuudettomassa yrityslainassa vaaditaan aina henkilötakausta. Mutta riittääkö yksi takaajalle yrityslainaan? Se riippuu siitä, paljonko lainaa nostetaan.
- Yksi henkilötakaaja 1000 – 20 000 € yrityslainoihin
- Yli 20 000 € yritysrahoitukseen vaaditaan usein kahta takaajaa
Selvität tarjouspyynnön avulla nopeasti, montako takaajaa lainalle vaaditaan.
Toiminimellä olet henkilötakaajana kaikkeen velkaan
Huomaa, että toiminimi vastaa aina velasta kuten omasta. Tämä myös silloin, vaikket ole antanut erikseen henkilötakausta lainalle!
Tästä syystä toiminimi yrittäminen on riskisempi yrittäjälle, kuin osakeyhtiön omistajalla. Jos esimerkiksi toiminimi yrittäjä jättää maksamatta toimistotilan vuokran – peritään se lopulta henkilökohtaisesti. Sen sijaan jos vuokrasopimus on tehty osakeyhtiön kanssa – ei yrittäjä vastaa henkilökohtaisesti vuokravelasta.
Yrityslainaan voidaan tarvita 2 – 3 henkilötakaajaa
Yrityslaina tarjous on aina yrityskohtainen, joten tiedät henkilötakaajan määrän lainatarjouksen avulla. Henkilötakaajien määrään vaikuttaa seuraavat seikat:
- Luotonantaja – eri lainanantajille erilaiset kriteerit
- Lainan määrä – suurempaan lainaan useampi takaaja
- Vakuudet – annetaanko lainalle muita vakuuksia?
Selvitä henkilötakaajien määrät yrityslainaan
Selvitä maksuttoman haeyrityslainaa.fi -palvelun avulla, montako takaajaa yrityslainalle vaaditaan! Nämä kaikki tiedot selvität nopeasti yhdellä lainahakemuksella kauttamme:
- Yrityslainan takaajien määrä
- Lainasumma, korko ja maksuaika
- Kuukausierä ja muut ehdot
Onko yrityksellä tarve nopealle vakuudettomalle lainalle? Kilpailuta yrityslainat kauttamme vaikka jo tänään!
