Yrityslainaa hakiessa on tärkeää ymmärtää selkeästi, mistä lainan kustannukset muodostuvat. Tässä artikkelissa avaamme yrityslainan koron ja muut keskeiset kustannukset selkokielellä.
Mikä on yrityslainan korko?
Yrityslainan korko on hinta, jonka maksat lainatusta rahasta lainantarjoajalle. Korko ilmoitetaan usein vuosikorkona prosentteina, ja sen suuruuteen vaikuttavat yrityksen luottokelpoisuus, vakuudet sekä lainanantajan riskinarviointi.
Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko
- Nimelliskorko kertoo pelkän koron osuuden lainasta.
- Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muutkin lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
Onkin tärkeää tarkistaa aina lainan todellinen vuosikorko, koska se antaa realistisimman kuvan kokonaiskustannuksista.
Yrityslainaan liittyvät muut kustannukset
Yrityslainaan voi liittyä muitakin kuluja kuin pelkkä korko. Näitä voivat olla esimerkiksi:
- Avausmaksut: Kertaluonteinen maksu lainan myöntämisestä.
- Tilinhoitomaksut: Kuukausittaiset tai vuosittaiset maksut lainan ylläpidosta.
- Muutosmaksut: Mahdolliset maksut lainaehtojen muuttamisesta tai lisälyhennyksistä.
- Viivästyskorot: Maksut, jotka syntyvät, jos yritys myöhästyy maksusuorituksesta.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Yrityslainan korkoon vaikuttavat yleensä seuraavat tekijät:
- Yrityksen taloudellinen tilanne ja luottokelpoisuus
- Lainan suuruus ja laina-aika
- Mahdolliset vakuudet tai takaukset
- Lainantarjoajan yleinen riskiprofiili ja hinnoittelu
Kuinka voit vaikuttaa yrityslainan korkoon?
Voit pyrkiä alentamaan yrityslainan korkoa seuraavin keinoin:
- Parantamalla yrityksesi luottoluokitusta
- Tarjoamalla vakuuksia tai henkilökohtaisia takauksia
- Vertailemalla ja kilpailuttamalla eri lainatarjoajia
Esimerkki yrityslainan kustannuksista
Jos yrityksesi ottaa 20 000 € lainan viideksi vuodeksi ja lainan todellinen vuosikorko on 8 %, maksatte lainan kokonaisuudessaan takaisin korkoineen yhteensä noin 24 332 €. Tämä sisältää koron ja muut kulut.
Yhteenveto
Yrityslainan korko ja kulut vaikuttavat merkittävästi siihen, kuinka edullista lainaaminen yrityksellesi lopulta on. Kiinnitä aina huomiota todelliseen vuosikorkoon ja vertaa sitä eri lainatarjoajien välillä löytääksesi yrityksellesi edullisimman lainan.
Hae yrityslainaa tästä