Hae edullinen yrityslaina 2024
Edullinen yrityslaina mahdollistaa yrityksen kasvun vaivattomasti. Mutta mistä löytyy edullista yrityslainaa? Yritys voi saada edullista lainaa vakuudellisena pankista, kun yrityksellä on antaa riittävän hyvät reaalivakuudet lainalle. Myös vakuudetonta lainaa voi saada edullisella korolla, kun yrityksen luottoluokitus on kunnossa.
Voit löytää edullista yrityslainaa netistä nopeasti.Tässä artikkelissa käymme läpi, miten yritykset voivat löytää edullista yrityslainaa ja kuinka hyödyntää sitä liiketoiminnassa.
Hae yrityslainaaYrityslaina laskuri
Näin haet yrityslainaa
1. Lähetä hakemus (1min)
Yrityslainan hakeminen onnistuu kauttamme minuutissa. Hakemus ilman liitteitä maksutta!
2. Vertaile tarjouksia (5 min)
Vertaile yrityslaina tarjouksia ja löydä sopivin yrityslaina ilman vakuuksia hetkessä.
3. Rahat tilille (1 arkipäivä)
Vakuudeton yrityslaina maksetaan tilille jopa samana päivänä tai muutamassa arkipäivässä.
Minkälainen yritys voi hakea lainaa?
Yrityslainaa voidaan myöntää lainatuotteesta riippuen myös alhaisen luottoluokituksen yhtiöille. Vakuudetonta lainaa varten yritykseltä vaaditaan joko B tai A-luottoluokitusta sekä takaajan moitteetonta maksuhistoriaa.
Vakuudellisessa lainassa tärkeämpää on annettavat vakuudet. Mikäli annettava vakuus on riittävän hyvä – voi myös alhaisen luottoluokituksen yhtiö saada lainaa.
Minimiehdot vakuudettomaan yrityslainaan:
- Luottoluokitus A tai B
- Kotipaikka Suomessa
- Liikevaihtoa yli 10 000 €
- Takana vähintään 1 tilikausi
- Takaajalla puhtaat luottotiedot
Mikä on edullinen yrityslaina?
Mikä sitten on edullinen yrityslaina? Se riippuu annettavista vakuuksista. Kokemuksemme mukaan edullisen vakuudellisen yrityslainan korko on vakuuksista riippuen 2 – 8% välillä, kun taas vakuudeton laina on edullista alle 20% korolla.
Jos yrityksellä on antaa erittäin hyvät vakuudet, voidaan edullisen lainan korkoa pitää 2 – 4% välillä. Esimerkiksi jos pankin antama vakuusarvo pantille on 500.000 € ja lainaa haetaan 200.000 € – voi lainaa saada hyvin alhaisella korolla käyttöön. Tällöin pankin riski on matala, sillä annettavat vakuudet ovat huomattavasti lainasummaa suurempi.
Edullinen yrityslaina ilman vakuuksia on kaikki lainat alle 20% korolla. Vakuudettoman yrityslainan korkoon vaikuttaa erityisesti yrityksen luottoluokitus, liikevaihto, aikaisempi maksukäytös ja kannattavuus. Kun yrityksen riskitaso on alhainen, voidaan lainaa myöntää monesta paikasta alle 15% korolla.
Edullisen yrityslainan hyödyt
Yrityslaina on monelle yritykselle tärkeä tapa rahoittaa liiketoimintaa. Kaikenkokoiset yritykset käyttävät lainaa yrityksen liiketoiminnan pyörittämiseen ja kasvattamiseen. Kun yrityslainaa saadaan edullisella hinnalla käyttöön, onnistuu yrityksen kasvattaminen hyvällä katteella.
- Edullinen yrityslaina mahdollistaa kannattavan kasvun
- Löydä halpa hinta yrityslainalle, jolloin rahaa jää enemmän käyttöön
- Kilpailuttamalla löydät nopeasti parhaan korkotarjouksen
Kuinka löytää edullinen yrityslaina?
Voit löytää edullista yrityslainaa kahdella tavalla:
- Hae suoraan yrityslainaa pankeista ja rahoitusyhtiöistä
- Kilpailuta lainat Haeyrityslainaa.fi palvelun tai muun lainavertailun kautta
Jos etsit vakuudellista yrityslainaa, on helpoin tapa hakea lainaa suoraan pankista. Suosittelemme hakemaan yrityslainaa useasta pankista yhdellä kertaa, sillä ette voi etukäteen tietää, mikä pankki tarjoaa parasta korkoa lainalle.
Vakuudeton yrityslaina on helpointa kilpailuttaa lainavertailun avulla, jolloin voit saada yhdellä hakemuksella useita eri lainatarjouksia katsottavaksi. Lainavertailumme on yrityksille täysin maksutonta – eikä lainan hakeminen sido mihinkään! Kun etsit edullista vakuudetonta yrityslainaa, voit kilpailuttaa rahoitusyhtiöt kauttamme nopealla verkkohakemuksella hetkessä.
Suosittelemme aina kilpailuttamaan yrityslainat ennen lainan valitsemista. Näin varmistat, että yrityksellä on käytössä mahdollisimman edullinen yrityslaina, jolla rahoitat yrityksen kasvua mahdollisimman kustannustehokkaasti.
Vertaa näitä asioita yrityslainoissa
Kokonaiskustannukset ratkaisevat sen, mikä edullinen yrityslaina kannattaa valita. Lähtökohtaisesti suosittelemme aina valitsemaan kaikkein edullisimman saatavilla olevan yrityslainan – oli kyseessä sitten pankin vakuudellinen tai rahoitusyhtiön tarjoama vakuudeton laina.
Vertaile näitä asioita, kun etsit mahdollisimman edullista yrityslainaa:
- Korko. Mikä on lainan korko? Muista, että lainan nimelliskoron päälle lisätään vielä viitekorko.
- Kokonaiskustannukset. Paljonko lainan kustannukset ovat koko laina-ajalta? Tämä on helpoin tapa vertailla yrityslainan kustannuksia, sillä luoton kustannukset voivat koostua hyvin erilaisista komponenteista.
- Kuukausierä. Onko yrityslainan kuukausierä riittävän alhainen? Vaikka löydät yrityslainaa edullisesti – ei se auta, jos kuukausierä on liian suuri.
- Muut palkkiot. Lainan korko ei ole ainoa kustannus. Huomioi, että lainassa voidaan periä koron lisäksi tai sen tilalta kuukausimaksua, avauspalkkion ja toimituspalkkion.
Vakuudet. Mitä vakuuksia lainalle vaaditaan? Muista, että annettaessa vakuuksia pankille voit menettää ne – mikäli yritys ei maksa lainaa takaisin.
Hae yrityslainaaMikä yrityslaina on edullisin? Eri lainatuotteiden tyypilliset korkotasot.
| Rahoitustuote | Lainasumma | Vuosikorko | Vakuudet? |
| Vakuudeton yrityslaina | 1000 – 350 000 € | 12 – 45% | Ei |
| Vakuudellinen yrityslaina | 10 000 – 500 000 € | 3 – 12% | Kyllä |
| Laskurahoitus | 100 – 100 000 € | 16 – 35% | Kyllä |
| Factoring | 10 000 – 500 000 € | 12 – 30% | Kyllä |
| Yrityslimiitti | 1000 – 20 000 € | 12 – 45% | Ei |
| Ajoneuvorahoitus | 5000 – 200 000 € | 4 – 10% | Kyllä |
Edullisen yrityslainan hakeminen
Jos haet vakuudetonta yrityslainaa, riittää lainahakemukseen perustiedot yrityksestä, takaajasta ja yrittäjän yhteystiedot. Lainapäätös voidaan tehdä nopeasti yrityksen luottoluokituksen ja liikevaihdon perusteella, joten et tarvitse lainaa varten liitteitä.
Lue lisää: Vakuudeton yrityslaina
Kun haet yrityslainaa vakuudellisena, tulee pankille toimittaa erilaisia liitteitä annettavista vakuuksista, liiketoiminnasta ja tilinpäätöksistä. Näitä asioita tulee pankille toimittaa vakuudellisen yrityslainan hakemista varten:
- Rahoituksen määrä.
- Annettavat vakuudet.
- Liiketoimintasuunnitelma.
- Tilinpäätökset ja tiliajot viime kuukausilta
- Budjetti
- Yhteystiedot
Lue lisää: Vakuudellinen yrityslaina
Hae yrityslainaaKasvata yritystä edullisen yrityslainan avulla
Edullinen yrityslainan etuna on se, että voit kasvattaa yrityksen liiketoimintaa matalilla kuluilla. Kun rahoituksen hinta ei ole kallista, voi useampi kasvuprojekti olla yritykselle kannattavaa.
Vakuudellista yrityslainaa voidaan käyttää vakuuksista riippuen myös hyvin erilaisiin käyttökohteisiin. Kun yrityslaina nostetaan ilman vakuuksia – voidaan lainarahaa käyttää mihin vain yritystoiminnan edistämiseen.
Suosittuja yrityslainan käyttökohteita ovat:
- Koneet ja laitteet
- Käyttöpääoma
- Henkilöstön palkkaus
- Uuden projektin aloitus
- Varaston kasvattaminen
- Ajoneuvot
- Kiinteistöt ja toimitilat
Käytä yrityslainaa joustavasti yrityksen kasvuun tai kassanhallintaan. Kun yrityksellä on rahoitus kunnossa, voi liiketoiminta kasvaa ilman ongelmia nopeasti ja kannattavasti!
Yrityslainan riskit – ota huomioon nämä 5 asiaa
Yrityslainan ottaminen ei ole riskitöntä. Lainan ottaminen tarkoittaa sitä, että yritys on velvollinen maksamaan lainan takaisin luotonantajalle sovitulla laina-ajalla, kuluineen. Tässä tärkeimmät riskitekijät, jotka kokemuksemme mukaan kannattaa ottaa huomioon aina ennen yrityslainan hakemista ja nostamista tilille:
- Annettavat vakuudet realisoidaan. Jos et maksa lainaa takaisin, pankki voi realisoida annetut vakuudet lainan takaisinmaksua varten.
- Henkilötakaus. Kun lainalle annetaa henkilötakaus, vastaat itse lainan takaisinmaksusta. Mikäli yritys ei maksa velkaa takaisin – joudut itse maksamaan lainan rahoittajalle takaisin.
- Yrityksen kustannukset kasvavat. Yrityslaina maksaa aina jotakin. Huomioi rahoituskustannukset budjetissa ja arvioi, kannattaa velkaa nostaa.
- Kuukausierä liian suuri. Yritykset kaatuvat usein kassavirta ongelmiin, ei välttämättä kannattavuuteen. Tarkista, että lainan kuukausierä ei ole liian suuri.
Et ole laskenut riskilisää projektiin. Muista laskea riskilisää mihin tahansa projektiin, jota varten nostat lainaa. Näin varmistat, että lainan nostaminen on kannattavaa – vaikka projektin kustannukset ovat suuremmat tai tulot pienemmät.
Hae yrityslainaa
6 vinkkiä edullisen yrityslainan hakijalle
Parhaimmillaan yrityslainan nostaminen tuo firmalle kasvua kannattavasti. Kun yrityslainalle löydetään edullinen korko, voi lainan nostaminen olla hyvin perusteltua. Tässä vinkit, joiden avulla voit löytää yritykselle sopivan edullisen yrityslainan.
- Laadi budjetti – arvioi kuukausierä ja kannattavuus.
Budjetin avulla pystyt arvioimaan, minkälainen laina soveltuu yritykselle. Arvioi budjetin avulla, millä rahoituksen hinnalla lainaa kannattaa nostaa ja mikä on yritykselle sopiva kuukausierä.
- Pidä yrityksen luottoluokitus korkealla
Maksamalla laskut ajoissa ja pitämällä yrityksen talousasiat kunnossa varmistat, että myös yrityksen luottoluokitus on korkealla tasolla. Parempi luottoluokitus tarkoittaa edullisempaa yrityslainaa, sillä lainat hinnoitellaan riskin perusteella.
- Valitse sopivin lainatuote – annetaanko vakuuksia?
Onko sinulla tai yrityksellä antaa vakuuksia lainalle? Vakuudet vaikuttavat eniten lainan hinnoitteluun. Jos et voi antaa vakuuksia lainalle, voit hakea suoraan vakuudetonta yrityslainaa luotonantajilta.
- Kilpailuta yrityslainan korko
Lainan korko kannattaa aina kilpailuttaa – olipa lainatuote tai lainan tarve mikä tahansa. Jos haet vakuudetonta lainaa, voit kilpailuttaa yrityslainat maksutta haeyrityslainaa.fi lainapalvelussa.
- Toimita tarvittavat liitteet hakemukseen
Toimittamalla vaaditut liitteet ja asiakirjat varmistat, että saat rahoituspäätöksen ajoissa. Muista olla tarkkana liitteiden kanssa, jotta pankki pystyy tekemään nopeasti luottopäätöksen.
- Valitse edullisin yrityslaina
Yrityslainan vertailu ei auta, mikäli et valitse edullisinta yrityslainaa. Muista, että lähes aina edullisin yrityslaina on myös paras lainatuote!
Edullinen yrityslaina löytyy vertailun avulla
Löydä yritykselle edullinen laina nopeasti haeyrityslainaa.fi vertailupalvelun avulla. Voit kilpailuttaa maksutta vakuudettomat yrityslainat 1000 € ylöspäin:
- Edullista yrityslainaa ilman vakuuksia 1000 – 350 000 €
- Kilpailuta yrityslainat yhdellä lainahakemuksella
- Hakeminen ei sido mihinkään ja on täysin maksutonta
Muista, että vakuudellinen yrityslaina on edullisempaa kuin vakuudeton. Jos yrityksellä on antaa pankille vakuuksia, kannattaa lainaa hakea suoraan pankista. Oli lainatarve mikä tahansa – kannattaa yrityslaina aina vertailla! Näin selvität nopeasti, mistä löytyy edullisin yrityslaina matalalla korolla!
Hae yrityslainaaNordsek & haeyrityslainaa.fi mediassa
Kilpailuta
Yrityslainan kilpailuttaminen kannattaa – yhdellä hakemuksella useita tarjouksia
Vertaa
Vertaa lainan kustannuksia ja ehtoja keskenään.
lmainen
Lainapalvelumme on ilmainen – eikä yrityslainan hakeminen sido mihinkään!
Säästä
Lainavertailu auttaa säästämään kuluissa. Selvitä nopeasti edullinen korkotarjous.
Yrityslainoista