Vakuudeton yrityslaina · Päivitetty 5/2026
Vakuudeton yrityslaina — ilman reaalivakuuksia, henkilötakaus riittää
Tarvitsetko yritysrahoitusta ilman kiinteistö- tai muita vakuuksia? Vakuudeton yrityslaina 1 000–350 000 € sopii suomalaisille pk-yrityksille, kun rahoitusta tarvitaan nopeasti — ja kun yrittäjä ei halua sitoa henkilökohtaista omaisuutta lainan vakuudeksi. Kilpailuta yli 10 rahoittajaa yhdellä hakemuksella ja löydä edullisin vakuudeton yrityslaina.
Ei reaalivakuuksia
Päätös samana päivänä
Maksuton kilpailutus
Yli 10 rahoittajaa
25 000 €
24 kk
1 196 €
Esimerkkilaskelma: 25 000 €, korko 10 %, laina-aika 24 kk. Todellinen korko vaihtelee yrityksen tilanteen ja rahoittajan mukaan.
100 % maksuton palvelu
Yli 10 rahoittajaa
Päätös samana päivänä
Yli 15 vuoden kokemus
Mikä on vakuudeton yrityslaina?
Vakuudeton yrityslaina on yritykselle myönnettävä laina, joka ei vaadi kiinteistöä, ajoneuvoa tai muuta reaalivakuutta lainan vakuudeksi. Ainoaksi vakuudeksi riittää yrittäjän henkilötakaus — eli yrittäjän henkilökohtainen sitoutuminen vastata lainasta, jos yritys ei pysty sitä maksamaan.
Vakuudeton yrityslaina on Suomessa pk-yritysten yleisin rahoitusmuoto. Lainasummat ovat tyypillisesti 1 000–350 000 euroa, laina-aika 1–48 kuukautta ja päätös tulee usein samana päivänä — joskus jopa muutamassa tunnissa hakemuksen jättämisen jälkeen. Lainaa yritykselle kannattaa kilpailuttaa, koska korkoero rahoittajien välillä voi olla useita prosenttiyksiköitä.
Vakuudeton yrityslaina ei ole sama asia kuin vakuudellinen yrityslaina. Vakuudellisessa lainassa kiinteistö, ajoneuvo tai muu omaisuus toimii lainan vakuutena, mikä laskee korkoa mutta hidastaa hakuprosessia ja edellyttää realisoitavaa varallisuutta. Vakuudettomassa lainassa rahoittajan riski on suurempi, joten korko on hieman korkeampi — mutta hakuprosessi on huomattavasti yksinkertaisempi ja nopeampi.
Vakuudettoman yrityslainan keskeiset ominaisuudet
- Lainasumma: 1 000–350 000 € (yksittäisillä rahoittajilla jopa 500 000 €)
- Laina-aika: 1–48 kuukautta — tyypillisesti 12–36 kk
- Korko: 5–25 % vuodessa (TVK eli todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut)
- Vakuus: ei reaalivakuuksia — yrittäjän henkilötakaus riittää
- Päätös: usein samana päivänä, jopa muutamassa tunnissa
- Rahat tilille: samana päivänä tai seuraavana arkipäivänä
- Hakemus: sähköinen, vie noin 2 minuuttia — ei paperidokumentteja
Kenelle vakuudeton yrityslaina sopii?
Vakuudeton yrityslaina sopii erityisen hyvin pk-yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa joustavaa rahoitusta ilman sitoutumista omaisuuteensa. Tyypillisiä hakijoita ovat osakeyhtiöt, toiminimet, kommandiittiyhtiöt ja avoimet yhtiöt. Myös uudet yritykset ja start-upit voivat hakea vakuudetonta lainaa, kun liiketoiminta on käynnistynyt ja kassavirtaa on syntynyt.
Vakuudettoman yrityslainan korko 2026
Vakuudettoman yrityslainan korko vaihtelee tyypillisesti 5–25 prosentin välillä. Lopullinen korko riippuu yrityksen luottoluokituksesta, liikevaihdosta, toimintahistoriasta sekä lainasummasta ja laina-ajasta. Vahvalla taloudella ja hyvällä omavaraisuusasteella saat alhaisemman koron — uudella yrityksellä tai heikommalla taloudella korko on korkeampi.
Pelkkää nimelliskorkoa ei kannata vertailla — vertaile aina todellista vuosikorkoa (TVK), joka sisältää kaikki lainan kulut: koron, avausmaksun, mahdollisen kuukausimaksun ja muut palkkiot. Yrityslainan korko ja kustannukset -oppaassamme käydään läpi kaikki kustannustekijät tarkemmin.
Mistä vakuudettoman yrityslainan kokonaiskustannus muodostuu?
- Nimelliskorko — laskennallinen vuosikorko ilman muita kuluja (yleensä 5–25 %)
- Avausmaksu eli toimituspalkkio — kertaluonteinen maksu, tyypillisesti 1–4 % lainasummasta
- Kuukausimaksu — joillakin rahoittajilla kuukausittainen hoitomaksu (esim. 5–15 € / kk)
- Mahdolliset lisämaksut — esim. lyhennysvapaista kuukausista tai laina-ajan pidentämisestä
- Todellinen vuosikorko (TVK) — kaikki kulut huomioiva kokonaiskorko, jota tulee verrata rahoittajien välillä
Kun käytät yrityslaina-laskuria, voit nähdä kuukausierän, kokonaiskorkokulun ja takaisinmaksettavan kokonaissumman ennen hakemusta. Eri rahoittajien tarjoukset voivat erota tuhansilla euroilla samalla lainasummalla — siksi kilpailutus kannattaa aina.
Vakuudettoman yrityslainan rahoittajat — vertailu 2026
Suomessa vakuudetonta yrityslainaa tarjoaa yli 10 rahoittajaa. Alla olevassa taulukossa on yleisimmät vakuudettoman yrityslainan tarjoajat ja tyypilliset ehdot. Yhdellä Haeyrityslainaa.fi-hakemuksella saat tarjoukset kaikilta nopeasti.
| Rahoittaja | Lainasumma | Laina-aika | Korko (alkaen) | Päätös | Erityispiirre |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | 5 000–250 000 € | 1–24 kk | alk. 6 % | Tunti–24 h | Pohjoismainen rahoittaja, suosittu pk-yrityksille |
| Capital Box | 3 000–350 000 € | 3–48 kk | alk. 7 % | 1–2 pv | Suuremmat lainasummat, joustavat ehdot |
| OPR-Yritysluotto | 2 000–100 000 € | 1–36 kk | alk. 8 % | Samana päivänä | Nopea päätöksenteko, kotimainen |
| Svea | 5 000–500 000 € | 1–48 kk | alk. 6 % | 1 pv | Joustava yrityslimiitti tai kertalaina |
| Fundu | 1 000–60 000 € | 1–18 kk | alk. 8 % | Tunti–24 h | Pieni vakuudeton yrityslaina nopeasti |
| Business Credit | 3 000–250 000 € | 3–36 kk | alk. 7 % | Samana päivänä | Vakuudeton tai kevennetyillä vakuusvaatimuksilla |
| Nordsek | 1 000–350 000 € | 1–48 kk | alk. 5 % | Samana päivänä | Yli 10 rahoittajaa yhdellä hakemuksella |
Mitä vakuudeton yrityslaina maksaa kuukaudessa?
Alla on suuntaa-antavia esimerkkejä vakuudettoman yrityslainan kuukausierästä eri lainasummilla ja laina-ajoilla. Laskelmissa on käytetty 10 % vuosikorkoa, joka vastaa keskimääräisen suomalaisen pk-yrityksen vakuudettoman lainan korkoa. Todellinen kuukausierä riippuu lopullisesta korosta ja kuluista.
| Lainasumma | 12 kk | 24 kk | 36 kk | 48 kk |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 440 € | 231 € | 161 € | 127 € |
| 10 000 € | 879 € | 461 € | 323 € | 254 € |
| 25 000 € | 2 198 € | 1 153 € | 807 € | 634 € |
| 50 000 € | 4 396 € | 2 307 € | 1 614 € | 1 268 € |
| 100 000 € | 8 791 € | 4 614 € | 3 227 € | 2 536 € |
| 200 000 € | 17 583 € | 9 229 € | 6 454 € | 5 073 € |
Esimerkki: 25 000 € vakuudeton yrityslaina 24 kuukauden laina-ajalla 10 % korolla maksaa kuukaudessa noin 1 153 €. Laina-ajan pidentäminen 36 kuukauteen pienentää kuukausierän noin 807 euroon, mutta nostaa kokonaiskorkokulua. Lyhyempi laina-aika säästää kokonaiskuluissa, kun taas pidempi laina-aika helpottaa kassavirtaa.
Mihin vakuudetonta yrityslainaa käytetään?
Vakuudeton yrityslaina on joustava rahoitusmuoto, jolla voi rahoittaa lähes mitä tahansa liiketoiminnan tarpeita. Tyypillisiä käyttökohteita ovat:
Vakuudeton yrityslaina ei sovi kaikkiin tilanteisiin. Jos lainasumma on suuri (yli 200 000 €) ja laina-aika pitkä (yli 5 vuotta), vakuudellinen yrityslaina tai pankin Finnvera-takauksellinen laina voi olla edullisempi vaihtoehto. Suuriin investointeihin kannattaa lisäksi harkita yritysrahoituksen erilaisia vaihtoehtoja.
Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina?
Kun mietit kumpi sopii — vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina — kannattaa punnita kolmea asiaa: nopeus, korko ja vakuusvaatimukset. Alla on tiivistetty vertailu:
| Ominaisuus | Vakuudeton yrityslaina | Vakuudellinen yrityslaina |
|---|---|---|
| Vakuusvaatimus | Henkilötakaus | Kiinteistö, ajoneuvo tai muu omaisuus |
| Tyypillinen korko | 5–25 % | 3–10 % |
| Lainasumma | 1 000–350 000 € | 5 000–5 000 000 €+ |
| Laina-aika | 1–48 kk | 1–15 vuotta |
| Päätösaika | Tunti–24 h | 1–4 viikkoa |
| Hakemusprosessi | Sähköinen, 2 min | Dokumentaatio + arvio vakuudesta |
| Sopii parhaiten | Nopeat tarpeet, käyttöpääoma, kasvu | Suuret investoinnit, kiinteistöhankinnat |
Käytännössä monet suomalaiset pk-yritykset valitsevat vakuudettoman yrityslainan, koska se on nopea, joustava ja yksinkertainen — eikä yrittäjän tarvitse panttaa kotia tai muuta omaisuutta yrityksen rahoitukseksi. Korkoero kompensoidaan nopeudella ja vaivattomuudella. Suuriin pitkäaikaisiin investointeihin vakuudellinen laina tai pankin Finnvera-takauksellinen laina on usein edullisempi.
Näin haet vakuudettoman yrityslainan
Vakuudettoman yrityslainan hakeminen Haeyrityslainaa.fi-palvelun kautta on yksinkertainen viisivaiheinen prosessi. Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 10 rahoittajaa — ei tarvitse täyttää erillisiä lomakkeita jokaiselle.
Mitä tietoja vakuudettomasta yrityslainasta kysytään?
Hakemuksessa pyydetään perustiedot yrityksestä ja yrittäjästä. Erillisiä paperidokumentteja ei tarvita — rahoittaja tarkastaa yrityksen tilannetiedot, luottoluokituksen ja kassavirran automaattisesti rekistereistä. Tämä on yksi syy vakuudettoman lainan nopeuteen.
- Yrityksen Y-tunnus ja virallinen nimi
- Toivottu lainasumma ja laina-aika
- Lainan käyttötarkoitus (vapaaehtoinen)
- Yrittäjän/edustajan henkilötunnus (henkilötakausta varten)
- Yhteystiedot — sähköposti ja puhelin tarjouksen toimittamiseen
Halutessasi voit lukea yksityiskohtaisen oppaan: Miten haen yrityslainaa — opas.
Vakuudeton yrityslaina ja luottotiedot
Vakuudettoman yrityslainan saamiseksi on yleensä tärkeää, että yrityksellä ja yrittäjällä ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Joissakin tapauksissa yrityslainaa ilman luottotietoja voi kuitenkin saada — esimerkiksi jos liiketoiminta on muuten vakaa, kassavirta on vahva ja maksuhäiriömerkintä on pieni tai vanha. Päätös tehdään aina kokonaisarvion perusteella, ja eri rahoittajilla on erilaisia hyväksymiskriteerejä.
Helmikuusta 2024 alkaen Suomessa on otettu käyttöön positiivinen luottotietorekisteri, joka kerää tietoja sekä yritysten että yksityishenkilöiden lainoista ja maksukäyttäytymisestä. Hyvä maksuhistoria parantaa rahoituksensaatavuutta — myös vakuudettomassa yrityslainassa.
5 vinkkiä edullisemman vakuudettoman yrityslainan saamiseen
Vakuudettoman yrityslainan korko ei ole kiveen hakattu. Alla olevilla viidellä vinkillä parannat mahdollisuuksiasi saada edullisempi tarjous — jopa useita prosenttiyksikköjä alhaisempi korko.
1. Kilpailuta rahoittajat aina
Tärkein yksittäinen tekijä. Kahden rahoittajan välinen korkoero voi olla 5–10 prosenttiyksikköä samalla yrityksellä — eli tuhansia euroja saman lainasumman aikana. Yhdellä Haeyrityslainaa.fi-hakemuksella tavoitat yli 10 rahoittajaa kerralla, ja vertailu on maksuton.
2. Pidä kirjanpito ajan tasalla
Rahoittajat tarkastavat yrityksen viimeisimmän kirjanpidon, verotustiedot ja liikevaihdon. Ajantasaiset tiedot nopeuttavat päätöstä ja parantavat tarjousta. Pidä kirjanpito kuukausittain päivitettynä, jotta uusin kuva yrityksen taloudesta on saatavilla rahoituspäätöksen pohjaksi.
3. Mitoita lainasumma realistisesti
Älä hae enemmän kuin tarvitset. Liian suuri lainasumma suhteessa liikevaihtoon nostaa rahoittajan riskiarviota ja korottaa korkoa. Laske kuukausierä ennen hakua yrityslaina-laskurilla ja varmista, että erä mahtuu kassavirtaan myös heikompina kuukausina.
4. Valitse sopiva laina-aika
Lyhyempi laina-aika (12–24 kk) säästää korkokuluja, mutta nostaa kuukausierää. Pitkä laina-aika (36–48 kk) helpottaa kassavirtaa, mutta lisää kokonaiskuluja. Optimaalinen laina-aika on lyhyin mahdollinen, jolla kuukausierä on hallittavissa.
5. Hoida maksuhäiriömerkinnät pois
Yksittäinen maksuhäiriömerkintä voi nostaa korkoa tai estää lainan kokonaan. Jos merkintä on aiheeton, riitauta se. Jos se on aiheellinen, hoida velka ja merkinnän voimassaoloaika lyhenee. Hyvä luottoluokitus on yksi vakuudettoman yrityslainan tärkeimmistä edullisuustekijöistä.
Vakuudeton yrityslaina — usein kysytyt kysymykset
Hae vakuudeton yrityslaina — kilpailuta yli 10 rahoittajaa
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 10 vakuudettoman yrityslainan tarjoajaa. Saat tarjoukset muutamassa minuutissa, vertaat ehtoja rauhassa ja valitset yrityksellesi parhaan vaihtoehdon. Hakemus on maksuton eikä sido sinua mihinkään — laina maksetaan tilille usein jo samana päivänä.