Yrityslaina ilman vakuuksia – rahoitusta ilman reaalivakuutta
Moni suomalainen yritys saa rahoitusta ilman kiinteää reaalivakuutta. Vertaa rahoittajat ja katso, paljonko yrityksesi voi saada – yhdellä hakemuksella usealle luotonantajalle.
- Ei reaalivakuutta
- Päätös usein samana päivänä
- 1 000–350 000 €
- Yksi hakemus, monta tarjousta
Yrityslaina ilman vakuuksia tarkoittaa rahoitusta, jossa yrityksen ei tarvitse antaa kiinteää reaalivakuutta – kuten kiinteistöä tai koneita – lainan vakuudeksi. Useimmat suomalaiset pk-yritykset hakevat juuri tällaista rahoitusta, koska se on nopeaa eikä sido yrityksen omaisuutta. Käytännössä luotonantaja arvioi yrityksen maksukyvyn taloustietojen perusteella, ja monissa tapauksissa lainalle pyydetään yrittäjän henkilötakaus reaalivakuuden sijaan. Tällä sivulla käydään läpi, kuinka rahoitus ilman vakuuksia toimii, kenelle se sopii ja miten vertailet vaihtoehdot järkevästi.
Rahoittajat, jotka myöntävät yrityslainaa ilman vakuuksia
| Rahoittaja | Lainasumma | Laina-aika | Huomio |
|---|---|---|---|
| Qred | 2 000 – 250 000 € | 1 – 36 kk | Nopea päätös, joustava lyhennys |
| Capital Box | 3 000 – 350 000 € | 1 – 24 kk | Vakuudeton, myös tuoreille yrityksille |
| OPR-Yritysluotto | 1 000 – 100 000 € | jatkuva luotto | Käytä ja maksa joustavasti |
| Svea | 2 000 – 200 000 € | 1 – 48 kk | Yrityslaina ja laskurahoitus |
| Fundu | 1 000 – 250 000 € | 1 – 36 kk | Kilpailutus usealle rahoittajalle |
| Business Credit | 5 000 – 250 000 € | 6 – 60 kk | Suuremmat investoinnit |
Taulukko on suuntaa-antava. Todellinen korko ja ehdot selviävät hakemuksen jälkeen, eikä taulukko ole tarjous. Yrityslainan todellinen korko vaihtelee yrityksen taloudellisen tilanteen, laina-ajan, lainasumman ja luotonantajan mukaan.
Mitä “ilman vakuuksia” käytännössä tarkoittaa
Reaalivakuus on omaisuutta, jonka luotonantaja voi realisoida, jos lainaa ei makseta. Yrityslaina ilman vakuuksia jättää tämän pois – yritys ei pant taa kiinteistöä, kalustoa tai muuta omaisuutta. Sen sijaan päätös perustuu yrityksen luottokelpoisuuteen ja maksuhistoriaan.
Huomaa ero henkilötakaukseen: vaikka reaalivakuutta ei vaadita, moni rahoittaja pyytää yrittäjältä henkilötakauksen. Se ei ole reaalivakuus, mutta tarkoittaa, että yrittäjä vastaa lainasta myös henkilökohtaisesti. Jos haluat rahoitusta myös ilman henkilötakausta, kysy tätä erikseen hakuvaiheessa.
Vakuudeton yrityslaina vai yrityslaina ilman vakuuksia?
Käsitteet menevät arkikielessä usein sekaisin. Vakuudeton yrityslaina on tuotteena sama asia: laina ilman reaalivakuutta. Jos etsit ennen kaikkea tietoa siitä, mikä vakuudeton yrityslaina on ja milloin se kannattaa, lue tuotesivumme. Tämä sivu keskittyy itse hakemiseen – kuka voi saada lainaa ilman vakuuksia ja miten haku kannattaa tehdä.
Käytännön vinkki: jos yritykseltä löytyy realisoitavaa omaisuutta, vakuudellinen yrityslaina voi tarjota matalamman koron. Ilman vakuuksia korko on tyypillisesti hieman korkeampi, koska luotonantajan riski on suurempi.
Kenelle rahoitus ilman vakuuksia sopii
Ilman vakuuksia haettava yrityslaina sopii erityisesti palvelu- ja kaupan alan yrityksille, joilla ei ole paljon kiinteää omaisuutta, sekä tilanteisiin, joissa rahaa tarvitaan nopeasti käyttöpääomaan. Sitä hakevat sekä osakeyhtiöt että toiminimet.
Jotkut luotonantajat voivat harkita rahoitusta, vaikka yrityksellä tai yrittäjällä olisi maksuhäiriömerkintä – tämä arvioidaan aina tapauskohtaisesti, eikä rahoitusta voida luvata etukäteen.
Näin haet yrityslainaa ilman vakuuksia
Helpoin tapa on kilpailuttaa rahoittajat yhdellä hakemuksella, jolloin saat useita tarjouksia vertailtavaksi sitoutumatta mihinkään. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää koron lisäksi kulut, sekä mahdollisiin avaus- ja tilinhoitokuluihin.
Tarvittaessa rahat voivat olla tilillä jopa samana päivänä – lue lisää sivulta yrityslainaa heti tilille.
Usein kysytyt kysymykset
Aiheeseen liittyvää
Tämä sivu on osa kokonaisuutta: Yrityslainatyypit · Yrityslaina (pääsivu).
Katso myös Vakuudeton yrityslaina – lue mikä vakuudeton yrityslaina on.