Hae lyhytaikainen laina yritykselle
Lyhytaikainen laina yritykselle tarkoittaa maksimissaan 12 kuukauden pituista yrityslainaa. Lyhytaikainen laina on joko vakuudetonta tai laskurahoitusta, sillä vakuudellista kertalainaa ei myönnetä lyhyeksi aikaa yrityksille.
Lyhytaikaista yrityslainaa haetaan käyttöpääomaksi, jolla voidaan paikata kassatilannetta. Suosittuja lyhytaikaisen lainan käyttökohteita ovat:
- Käyttöpääoma
- Laskut
- Yllättävät kulut
- Asiakkaiden maksuviiveet
- Investoinnit ja projektin aloitus
Parhaimmillaan lyhytaikainen yrityslaina auttaa yritystä kasvamaan ilman kassa haasteita kannattavasti. Kun lainatarve on lyhyeksi aikaa – on normaali vakuudeton yrityslaina usein sopivin lainatuote.
Hae yrityslainaaLyhytaikainen yrityslaina laskuri
Näin haet yrityslainaa
1. Lähetä hakemus (1min)
Yrityslainan hakeminen onnistuu kauttamme minuutissa. Hakemus ilman liitteitä maksutta!
2. Vertaile tarjouksia (5 min)
Vertaile yrityslaina tarjouksia ja löydä sopivin yrityslaina ilman vakuuksia hetkessä.
3. Rahat tilille (1 arkipäivä)
Vakuudeton yrityslaina maksetaan tilille jopa samana päivänä tai muutamassa arkipäivässä.
Lyhytaikaista lainaa yritykselle nopeasti
Lyhytaikainen yrityslaina nostetaan yleensä ilman vakuuksia tilille. Vakuudetonta lainaa voidaan tarjota yrityksestä riippuen 1000 – 350 000 eurolle. Vakuudettoman lainan maksuaika on 6 kk – 60 kk, mutta lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Lyhytaikainen laina nostetaan vakuudettomana, sillä pankit eivät tee lainatarjousta vakuudelliseen lainaan alle 12 kuukauden maksuajalla.
Voit kilpailuttaa yrityslainat Haeyrityslainaa.fi palvelussa nopeasti ilman liitteitä. Kilpailuttamalla lainat selvität nopeasti, mistä löytyy paras korko lyhytaikaiselle yrityslainalle.
Hae yrityslainaaLyhytaikainen yrityslaina – eri lainatyypit
Lyhytaikaista yrityslainaa voi hakea pankista, rahoitusyhtiöstä tai suoraan sijoittajilta. Tässä alla yleisimmät lyhytaikaiset yrityslaina tuotteet.
Vakuudeton yrityslaina
Kun lainan tarve on pieni tai lyhytaikainen, valitaan usein vakuudeton yrityslaina apuun. Vakuudetonta lainaa yritykselle voidaan tarjota liikevaihdosta riippuen 1000 eurosta aina 350 000 €. Vakuudettoman lainan voi käytännössä nostaa kuinka lyhyeksi aikaa tahansa, sillä lainan voi aina maksaa etuajassa pois. Normaali laina-aika vakuudettomalle yrityslainalle on 6 – 36 kuukautta.
Yrityslimiitti
Voit käyttää yrityslimiittiä lyhytaikaiseen lainatarpeeseen hyvin joustavasti. Kun yrityksellä tulee säännöllisesti lyhytaikaisia lainatarpeita, voi limiitti olla sopivin lainatuote yritykselle. Yritys limiitti tarkoittaa, että lainaa voi nostaa luottorajan sisällä joustavasti milloin vain käyttöön – ja maksaa luoton takaisin milloin haluaa.
Laskurahoitus
Laskurahoituksen avulla rahoitat nopeasti lyhytaikaiset saamiset heti rahaksi. Laskurahoitus on siitä kätevä lainatuote, että voit itse päättää, mitkä laskut yritys haluaa käteiseksi. Laskurahoituksen avulla yritys voi saada käyttöön lyhytaikaista lainaa laskun maksuajan mukaan 1 – 3 kuukaudeksi.
Factoring
Factoring rahoitus toimii käytännössä samalla lailla kuin laskurahoitus. Erotuksena laskurahoitukseen on se, että factoring rahoituksessa kaikki yrityksen myyntisaamiset rahoitetaan automaattisesti. Factoring rahoitusmalli onkin strategisempi päätös pk-yritykselle, sillä tällöin ulkoistat käytännössä laskutuksen ja reskontran rahoitusyhtiölle – ja rahoitat kaikki myyntisaamiset rahoitusyhtiön avulla.
Luottokorttilainat
Yrityksen luottokortti toimii hyvin samalla lailla kuin limiittiluotto. Sen sijaan että nostat limiitin yrityksen pankkitilille voit käyttää luottokorttia yrityksen hankintoihin ja maksaa luottokorttivelan takaisin rahoitusyhtiölle sovitulla maksuajalla. Huomaa, että luottokortissa voi olla korotonta maksuaikaa jopa 45 päivää. Se voikin olla kaikkein edullisin lyhytaikaisen yrityslainan muoto, mikäli maksat laskut pois korottoman maksuajan puitteissa.
Hae yrityslainaaLyhytaikaisen lainan käyttötarkoitukset yritykselle
Kun lyhytaikaista lainaa haetaan yritykselle ilman vakuuksia, voidaan lainarahaa käyttää joustavasti käytännössä mihin vain. Tässä listattuna eri kategoriat, mihin lyhytaikaista yrityslainaa haetaan.
- Tilapäiset rahoitustarpeet
Kun yrityksellä on tilapäinen rahoitustarve esimerkiksi asiakkaiden myöhästyneiden laskujen vuoksi, voi lyhytaikainen laina olla sopiva lainatuote yritykselle.
- Kausivaihtelut
Monen yhtiön myyntisykli vaihtelee eri kausina. Kun hiljaisina aikoina kiinteät kustannukset ovat samat, voi kausivaihtelu aiheuttaa loven kassaan myös kannattaville yrityksille. Moni pk-yritys hakee lyhytaikaista velkaa kausivaihteluiden tasaamiseen.
- Yritystoiminnan laajentaminen
Liiketoiminnan laajentaminen voi vaatia investointeja, johon kassassa ei ole rahaa. Tällöin lyhytaikainen laina voi olla järkevä rahoitustapa, kun yrityksen kassavirta mahdollistaa lainan takaisinmaksun nopeasti.
- Varastonhallinta
Yritys voi varautua esimerkiksi kiireiseen sesonkiin hankkimalla lyhytaikaisen lainan avulla varastoon lisää tavaraa myytäväksi. Moni yritys hakee lyhytaikaista velkaa myös kiireisen sesongin varautumista varten, jolloin yritys voi myydä enemmän tavaraa ulos asiakkaille.
- Yllättävät kulut
Myös yrityksillä voi syntyä nopeita ja yllättäviä kuluja, jota varten tarvitaan lyhytaikaista lainaa. Lyhytaikaisen yrityslainan avulla voidaan maksaa laskuja ja muita kuluja nopeasti, sillä vakuudettoman lainan saanti tilille onnistuu jopa seuraavana arkipäivänä.
Lyhytaikaisen lainan hakeminen
Lainan hakeminen onnistuu nopeasti ilman liitteitä, kun laina haetaan ilman vakuuksia. Ota huomioon nämä seikat lainaa hakiessa:
Täytä lainahakemus huolella
Täyttämällä hakemuksen oikein varmistat, että yritys saa lainatarjouksen katsottavaksi. Tarkista ennen lainahakemuksen lähettämistä yrityksen y-tunnuksen ja omat tiedot, että ne ovat oikein. Vakuudettoman lainan hakemiseen riittää perustiedot yrityksestä ja yrittäjästä.
Vertaa korkoa ja takaisinmaksuehtoja
Lainan korko ja kustannus kannattaa aina vertailla, vaikka lainaa haetaan lyhyeksi aikaa. Vertaile erityisesti kokonaiskustannuksia eli kuluja, mitä maksat lainasta. Lisäksi voit vertailla lainan maksuaikaa ja kuukausierää. Varmista, että maksuerän suuruus ei ole liian suuri yritykselle.
Vakuudet ja henkilötakaus
Lyhytaikaista lainaa haetaan ilman vakuuksia – poikkeuksena laskurahoitus, jossa myyntisaaminen annetaan rahoittajalle vakuudeksi. Huomioi, että vakuudetonta yrityslainaa varten yrittäjältä vaaditaan henkilötakaus. Lainasummasta riippuen takaajia voidaan vaatia 1 – 3 kappaletta.
Hae yrityslainaaLyhytaikainen laina – mihin se merkitään yrityksen taseessa?
Mihin lyhytaikainen yrityslaina merkitään yrityksen taseessa? Tähän on selkeä vastaus: alle 12 kuukauden yrityslaina merkitään lyhytaikaiseksi vieraaksi pääomaksi. Yli 12 kuukauden yrityslainat merkitään taseessa pitkäaikaiseksi vieraaksi pääomaksi.
Huomioi, että lainan jäljellä oleva laina-aika määrittää, merkitäänkö velka taseeseen pitkäaikaiseksi vai lyhytaikaiseksi lainaksi. Jos esimerkiksi yrityslaina on alunperin nostettu 24 kuukauden maksuajalla – mutta tilinpäätöshetkellä laina-aikaa jäljellä on vain 5 kuukautta – merkitään laina lyhytaikaiseksi velaksi.
Riskit – ota huomioon nämä seikat ennen lyhytaikaisen lainan hakemista
Lainan ottaminen yritykselle ei ole koskaan riskitöntä – ei edes lyhytaikaisen lainan. Tässä asioita, jotka kannattaa huomioida ennen lyhytaikaisen yrityslainan ottamista.
A. Korkeammat korot
Lyhytaikainen laina on usein pitkäaikaista lainaa kalliimpaa. Arvioi, onko lainan nostaminen välttämätöntä – vai voisiko yritystä rahoittaa oman kassavirran kautta lainan sijaan.
B. Henkilötakaus
Kun annat lainalle henkilötakauksen, olet henkilökohtaisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos yrityksesi ei pysty maksamaan lainaa takaisin, joudut itse vastuuseen lainan takaisinmaksusta.
C. Liiketoiminnan kassavirta ei välttämättä riitä lainan takaisinmaksuun
Nostettu laina on maksettava takaisin. Huomioi, että lyhytaikainen laina on maksettava nopeasti takaisin. Jos yrityksen oma kassavirta on tiukka, voi lainan takaisinmaksu olla vaikeaa. Arvioi tarkkaan, kuinka lyhyttä lainaa yritys voi maksaa takaisin.
D. Liikaa velkaantuminen
Yrityslaina lisää yrityksen velkamäärää. Velka maksaa ja se on maksettava takaisin, joten yrityksen velkaantuminen voi aiheuttaa ongelmia yritykselle – varsinkin kun sitä nostetaan liikaa. Ennen lainan nostamista on hyvä varmistaa budjetoinnin avulla, että yrityksellä on hyvät edellytykset maksaa laina takaisin sovitulla maksuajalla.
Hae yrityslainaaNordsek & haeyrityslainaa.fi mediassa
Kilpailuta
Yrityslainan kilpailuttaminen kannattaa – yhdellä hakemuksella useita tarjouksia
Vertaa
Vertaa lainan kustannuksia ja ehtoja keskenään.
lmainen
Lainapalvelumme on ilmainen – eikä yrityslainan hakeminen sido mihinkään!
Säästä
Lainavertailu auttaa säästämään kuluissa. Selvitä nopeasti edullinen korkotarjous.
Lyhytaikainen yrityslaina – edut ja miinukset
| Edut | Haitat |
| Nopea saatavuus | Korkeampi korko |
| Joustavuus | Lisää velkaa |
| Kausivaihteluiden tasaaminen | Suuri maksuerä |
| Yllättävien menojen paikkaus | Henkilötakaus |
Lyhytaikainen laina vrs. muut rahoitusvaihtoehdot
Olemme käyneet läpi lyhytaikaisen lainan edut ja haitat ja yleisimmät lainatuotteet. Mutta mitä vaihtoehtoja yrityksellä on lyhytaikaisen lainan sijaan? Tässä kolme vaihtoehtoa:
- Pitkäaikaiset lainat
Lyhytaikaisen velan sijaan yritys voi nostaa myös yli 12 kuukauden pituista yrityslainaa. Yrityslainaa pitkällä maksuajalla voi saada myös vakuudellisena, jolloin lainan korko on edullisempaa. Pitkäaikainen yrityslaina soveltuu paremmin isoihin hankintoihin ja investointeihin, joiden tuotot tulevat vasta pidemmällä aikavälillä takaisin.
- Osakepääoman hankinta
Velan sijaan yritys voi hankkia pääomaa osakepääomaksi. Kun haet omaa pääomaa vieraan pääoman sijaan, ei rahaa tarvitse maksaa takaisin. Oman pääoman hankinta on riskittömämpää yritykselle. Sen miinus puolena on osakkeiden myynti eli yrityksen omistajat joutuvat luopumaan osan omistuksestaan.
- Saamisten myynti
Myyntisaamiset voidaan myös myydä laskurahoituksen avulla. Kun myyt saamiset, yritys tulouttaa heti myyntisaamiset kassaan ilman luottoriskiä. Saamisten myynti mahdollistaa liiketoiminnan kasvattamisen ilman luottoriskiä asiakkaista. Miinuksena on hinta, joka voi olla kalliimpaa luottoriskin ulkoistuksesta johtuen.
Esimerkki: näin yritys voi käyttää onnistuneesti lyhytaikaista lainaa
Lyhytaikaista lainaa käytetään parhaimmillaan johonkin täsmä kohteeseen, jonka avulla yrityksen liiketoimintaa saadaan kasvatettua. Tässä kaksi esimerkkiä onnistuneesta lyhytaikaisen velan käytöstä.
Case 1: Lyhytaikaista lainaa kasvuprojektin käynnistykseen
Yritys X on rakennusalan yhtiö, joka tarjoaa kunnostusprojekteja toimistoille ja teollisuudelle. Yritys X nostaa lyhytaikaista lainaa aloittaakseen uuden projektin asiakkaan kanssa. Lainan avulla yritys voi aloittaa heti kiinteistö projektin, johon tarvitaan alku investointeja. Laina maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa, kun asiakas on maksanut projektin laskun yritys X:lle.
Case 2: Lisämyyntiä kiireiseen sesonkiin lyhytaikaisen lainan avulla
Yritys Y on kaupan alalla toimiva yritys, joka hankkii ennen kiireisen joulu sesongin alkua varastoon riittävästi myytävää tavaraa. Yritys Y maksaa lainan takaisin kahdessa kuukaudessa, kun asiakkaat ovat ostaneet varaston loppuun.
Kilpailuta lyhytaikainen yrityslaina Haeyrityslainaa.fi palvelussa
Lyhytaikainen yrityslaina voi olla fiksu valinta, kun yritys tarvitsee nopeaa ja joustavaa rahoitusta lyhyeksi aikaa käyttöön. Sopivimmat lainatuotteet lyhyeksi laina-ajaksi ovat normaali vakuudeton yrityslaina, yrityslimiitti ja laskurahoitus.
Lyhytaikaisen vakuudettoman lainan avulla yritys voi valmistautua tulevaan kiireiseen sesonkiin, maksaa yllättäviä kuluja tai vaikka tasata kausivaihteluita.
Vaikka yrityslainaa nostettaisiin vain lyhyeksi aikaa käyttöön – kannattaa yrityslainan korko kilpailuttaa. Yritykset voivat kilpailuttaa maksutta Haeyrityslainaa.fi palvelussa niin lyhytaikaiset kuin pidemmät yrityslainat aina 350 000 € asti.
Miksi yrityslainojen vertailu kannattaa?
Säästä rahaa
Kilpailuttamalla vakuudettomat yrityslainat voit säästää rahaa, sillä selvität nopeasti parhaan korkotarjouksen yritykselle.
Säästä aikaa
Yrityslainan kilpailuttaminen säästää aikaa ja hermoja, sillä voit saada yhdellä lainahakemuksella useita lainatarjouksia vertailuun.
Maksuton lainapalvelu
Haeyrityslainaa.fi lainapalvelu on asiakkaille täysin maksuton palvelu, jossa yrittäjät voivat kilpailuttaa yrityslainat netissä. Lue lisää, kuinka me teemme rahaa.
Yrityslainoista