Siltarahoitus — lyhytaikainen rahoitus yrityksellesi
Tarvitsetko lyhytaikaista rahoitusta tilapäisen rahoitusvajeen kattamiseen? Siltarahoitus 1 000–500 000 € kattaa yrityksesi rahoitustarpeen 1–12 kuukauden ajalle kunnes pysyvämpi rahoitus järjestyy — esimerkiksi pankkilainan Finnvera-takauksen tai sijoittajien myötä. Kilpailuta yli 10 rahoittajaa yhdellä hakemuksella.
Esimerkkilaskelma korolla 12 %. Todellinen korko vaihtelee yrityksen tilanteen mukaan.
Mikä on siltarahoitus?
Siltarahoitus on yrityksen lyhytaikainen laina, joka kattaa tilapäisen rahoitusvajeen ennen kuin pidempiaikainen ja edullisempi rahoitus järjestyy. Termi tulee ”sillasta” — siltarahoitus on rahoituksellinen silta nykyisen tarpeen ja tulevan vakaamman rahoituksen välillä.
Tyypillinen siltarahoituksen käyttötilanne on, kun yritys odottaa pankkilainan, Finnvera-takauksen, joukkorahoituksen tai sijoittajan rahoituksen järjestymistä, mutta tarvitsee rahoitusta heti kassavirran turvaamiseen tai mahdollisuuden hyödyntämiseen. Siltarahoitus voidaan myös käyttää kahden kiinteistökaupan välissä tai yritysjärjestelyissä.
Siltarahoituksen laina-aika on lyhyt — yleensä 1–12 kuukautta — ja korko on usein hieman korkeampi kuin perinteisessä yrityslainassa, koska se kantaa lyhyen aikavälin riskin. Kun pysyvä rahoitus järjestyy, siltarahoitus maksetaan kerralla pois.
Keskeiset ominaisuudet
- Lainasumma: 1 000–500 000 €
- Laina-aika: 1–12 kuukautta (lyhyt)
- Korko: 7–22 % vuodessa
- Vakuus: useimmiten vakuudeton
- Päätös: samana päivänä
- Lyhennys: usein bullet-laina (yhdellä eräpäivällä)
- Käyttötarkoitus: tilapäinen rahoitusvaje
Kenelle siltarahoitus sopii?
Siltarahoitus sopii erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti ja lyhyeksi aikaa, kun pidempiaikainen rahoitus on järjestymässä. Tyypillisiä käyttäjiä ovat osakeyhtiöt, jotka odottavat Finnvera-takausta tai sijoittajan päätöstä, sekä kasvavat yritykset, joilla on äkillinen mahdollisuus hyödynnettävänä.
Siltarahoitus — korko ja kustannukset 2026
Siltarahoituksen korko on tyypillisesti 7–22 % vuodessa — hieman korkeampi kuin perinteisessä yrityslainassa, koska kyseessä on lyhytaikainen rahoitus. Lyhyt laina-aika kuitenkin tarkoittaa, että absoluuttinen korkokustannus jää usein kohtuulliseksi.
Siltarahoituksessa on tärkeää huomioida avausmaksu, joka voi olla 1–4 % lainasummasta. Lyhyellä laina-ajalla (esim. 3 kk) avausmaksu voi muodostaa merkittävän osan kokonaiskustannuksesta. Vertaa aina todellista vuosikorkoa (TVK).
Kustannustekijät
- Korko — vuosikorko (7–22 %)
- Avausmaksu — 1–4 % lainasummasta
- Käsittelymaksu — joillakin rahoittajilla kiinteä maksu
- Eräpäivän pidennysmaksu — jos lainan kestoa pidennetään
- Todellinen vuosikorko (TVK) — kokonaiskustannukset
Siltarahoituksen tarjoajat — vertailu 2026
Siltarahoitusta tarjoavat sekä erikoistuneet rahoitusyhtiöt että pankit. Alla on yleisimmät tarjoajat ja tyypilliset ehdot.
| Tarjoaja | Lainasumma | Korko (alk.) | Aika | Päätös | Erityispiirre |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | 5 000–250 000 € | alk. 8 % | 1–12 kk | Tunti–24 h | Nopea pohjoismainen |
| Capital Box | 3 000–350 000 € | alk. 9 % | 1–12 kk | 1–2 pv | Joustavat ehdot |
| OPR-Yritysluotto | 2 000–100 000 € | alk. 10 % | 1–6 kk | Samana päivänä | Kotimainen |
| Business Credit | 3 000–250 000 € | alk. 8 % | 1–12 kk | Samana päivänä | Kevyet vakuusvaatimukset |
| Finnvera (siltarahoitus) | Min. 50 000 € | alk. 4 % | Joustava | 2–4 vk. | Valtion tuki kasvuyrityksille |
| Svea | 5 000–500 000 € | alk. 7 % | 1–12 kk | 1 pv | Suuremmat summat |
| Nordsek | 1 000–500 000 € | alk. 7 % | 1–12 kk | Samana päivänä | Kilpailutus 10+ rahoittajalla |
Siltarahoituksen kustannus eri summilla
Alla on suuntaa-antavia esimerkkejä siltarahoituksen kuukausierästä eri lainasummilla ja laina-ajoilla. Korkona on käytetty 12 % vuosikorkoa.
| Lainasumma | 3 kk | 6 kk | 9 kk | 12 kk |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 1 700 € | 863 € | 584 € | 445 € |
| 10 000 € | 3 401 € | 1 727 € | 1 169 € | 889 € |
| 25 000 € | 8 502 € | 4 317 € | 2 922 € | 2 222 € |
| 50 000 € | 17 003 € | 8 633 € | 5 844 € | 4 443 € |
| 100 000 € | 34 005 € | 17 266 € | 11 689 € | 8 886 € |
| 200 000 € | 68 010 € | 34 533 € | 23 378 € | 17 772 € |
Esimerkki: 50 000 € siltarahoitus 6 kuukauden laina-ajalla 12 % korolla maksaa kuukaudessa noin 8 633 €. Kokonaiskustannus on noin 51 800 € eli korkokulu vain noin 1 800 € — kohtuullinen, kun se kattaa kassavajeen pidempiaikaisen rahoituksen järjestymiseen asti.
Mihin siltarahoitusta käytetään?
Siltarahoitus soveltuu monenlaisiin tilapäisiin rahoitustarpeisiin:
Siltarahoitus on aina tilapäinen ratkaisu. Pitkäaikaiseen rahoitukseen kannattaa hakea vakuudellista yrityslainaa, Finnvera-takausta tai pankin pitkäaikaista lainaa.
Siltarahoitus vai yrityslimiitti?
Kun mietit, kumpi sopii — kertaluonteinen siltarahoitus vai jatkuva yrityslimiitti — vertaile rahoitustarpeen luonnetta:
| Ominaisuus | Siltarahoitus | Yrityslimiitti |
|---|---|---|
| Rahoituksen luonne | Kertaluonteinen | Joustava luottoraja |
| Laina-aika | 1–12 kk | Toistaiseksi (uusittavissa) |
| Lyhennys | Bullet (yksi eräpäivä) | Joustava |
| Korko | 7–22 % | 6–22 % |
| Käyttötarkoitus | Tilapäinen rahoitusvaje | Toistuvat tarpeet |
| Sopii parhaiten | Lyhyen aikavälin selkeä tarve | Vaihtelevat tarpeet |
Siltarahoitus sopii parhaiten selkeään lyhytaikaiseen tarpeeseen, kun pidempiaikainen rahoitus on jo näköpiirissä. Toistuviin tarpeisiin yrityslimiitti on tehokkaampi, koska sitä voi käyttää uudelleen.
Näin haet siltarahoituksen
Siltarahoituksen hakeminen on nopea prosessi — usein rahat ovat tilillä jo samana päivänä.
Mitä tietoja siltarahoituksesta kysytään?
Siltarahoituksen hakemuksessa pyydetään perustiedot yrityksestä ja yrittäjästä. Rahoittaja tarkastaa yrityksen tilanteen, luottoluokituksen ja kassavirran automaattisesti.
- Yrityksen Y-tunnus ja virallinen nimi
- Toivottu lainasumma ja laina-aika
- Käyttötarkoitus (mihin pidempiaikaiseen rahoitukseen siirrytään)
- Yrittäjän/edustajan henkilötunnus
- Yhteystiedot — sähköposti ja puhelin
Halutessasi voit tutustua: yrityslainaa heti tilille, lyhytaikainen laina yritykselle.
Siltarahoitus ja luottotiedot
Siltarahoituksen saaminen edellyttää yleensä hyvää luottoluokitusta, koska kyseessä on nopea, lyhytaikainen rahoitus. Jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintöjä, joitakin tarjoajia voi silti löytyä — erityisesti, jos liiketoiminta on vakaa ja siltarahoitus johtaa selkeästi pidempiaikaiseen rahoitukseen.
5 vinkkiä tehokkaaseen siltarahoituksen käyttöön
Siltarahoitus on tehokas työkalu, mutta sen käytössä kannattaa olla strateginen.
1. Suunnittele exit-strategia ennalta
Siltarahoitus on tilapäinen — ennen sen ottamista varmista, että pidempiaikainen rahoitus on todella tulossa.
2. Kilpailuta useita tarjoajia
Korkoero rahoittajien välillä voi olla 5–10 prosenttiyksikköä. Yhdellä Haeyrityslainaa.fi-hakemuksella tavoitat yli 10 rahoittajaa.
3. Mitoita laina-aika realistisesti
Liian lyhyt laina-aika voi pakottaa kalliiseen pidennykseen. Liian pitkä taas nostaa korkokustannusta. 6 kuukautta on usein hyvä keskitie.
4. Vertaile siltarahoitusta yrityslimiittiin
Jos rahoitustarve toistuu, yrityslimiitti voi olla edullisempi pitkällä aikavälillä — voit käyttää sitä uudelleen ilman uutta hakemusta.
5. Pidä taloustiedot ajan tasalla
Rahoittajat tekevät päätöksen nopeasti — ajantasaiset tiedot nopeuttavat prosessia ja parantavat tarjousta.
Siltarahoitus — usein kysytyt kysymykset
Hae siltarahoitus — saa rahat heti, kun pidempiaikainen järjestyy
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 10 siltarahoitusta tarjoavaa rahoittajaa. Saat tarjoukset muutamassa minuutissa, vertaat ehtoja rauhassa ja valitset yrityksellesi parhaan vaihtoehdon. Hakemus on maksuton eikä sido sinua mihinkään — rahat tilille jopa samana päivänä.